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2023年是全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神的開局之年，也是商業(yè)銀行全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)疫后復(fù)蘇之年。在宏觀政策環(huán)境整體向好和中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健復(fù)蘇的環(huán)境下，預(yù)計(jì)銀行業(yè)仍能維持利潤(rùn)增長(zhǎng)趨勢(shì)不變，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定且預(yù)期進(jìn)一步向好。商業(yè)銀行要縱深推進(jìn)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)布局，持續(xù)加大對(duì)國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略領(lǐng)域的支持力度，積極服務(wù)新興行業(yè)發(fā)展，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
一、中國(guó)經(jīng)濟(jì)加快復(fù)蘇，銀行機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存
2023年，國(guó)際環(huán)境依然“風(fēng)高浪急”，世界經(jīng)濟(jì)面臨衰退風(fēng)險(xiǎn)。烏克蘭危機(jī)有向長(zhǎng)期化演進(jìn)的趨勢(shì)，和談的可能性也在增加，預(yù)計(jì)歐洲經(jīng)濟(jì)仍將受此拖累。美國(guó)通脹可能高位回落，美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息已經(jīng)接近尾聲。發(fā)達(dá)國(guó)家緊縮政策將削弱增長(zhǎng)動(dòng)力，發(fā)展中國(guó)家的復(fù)蘇步伐也將受到全球流動(dòng)性收緊的限制。中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨的內(nèi)外部環(huán)境和條件有望改善，經(jīng)濟(jì)內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)能恢復(fù)。宏觀政策將保持連續(xù)性和穩(wěn)定性，全力支持經(jīng)濟(jì)恢復(fù)。
2023年中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健復(fù)蘇，宏觀政策將為商業(yè)銀行帶來(lái)四大業(yè)務(wù)機(jī)遇：一是宏觀政策發(fā)力穩(wěn)增長(zhǎng)帶來(lái)的業(yè)務(wù)機(jī)遇。政府債券承銷及投資等存在機(jī)遇，如加大國(guó)債配置、地方債承銷等；用好結(jié)構(gòu)性政策工具品種創(chuàng)設(shè)和額度增加的窗口期，申請(qǐng)低成本資金，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。二是消費(fèi)復(fù)蘇與房地產(chǎn)市場(chǎng)企穩(wěn)帶來(lái)的業(yè)務(wù)機(jī)遇。消費(fèi)逐漸復(fù)蘇背景下，做大消費(fèi)金融業(yè)務(wù)面臨較好機(jī)遇；房地產(chǎn)行業(yè)存在并購(gòu)金融、部分恢復(fù)較快城市房貸等機(jī)遇。三是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整帶來(lái)的優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)機(jī)遇。構(gòu)建現(xiàn)代化基建帶來(lái)中長(zhǎng)期資產(chǎn)業(yè)務(wù)機(jī)遇；新動(dòng)能、綠色低碳成長(zhǎng)及民營(yíng)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展，提供了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整機(jī)遇。四是繼續(xù)深化改革開放帶來(lái)的多方面業(yè)務(wù)機(jī)遇。深化對(duì)外開放帶來(lái)跨境金融業(yè)務(wù)機(jī)遇；深化注冊(cè)制改革及內(nèi)外部條件邊際改善背景下，資本市場(chǎng)回暖帶來(lái)財(cái)富管理業(yè)務(wù)機(jī)遇；國(guó)有經(jīng)濟(jì)布局優(yōu)化和結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，包括并購(gòu)貸款、債轉(zhuǎn)股、重組上市等投行業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)較多。
商業(yè)銀行同時(shí)面臨三方面挑戰(zhàn)：一是2022年LPR下調(diào)對(duì)貸款定價(jià)的影響將在2023年初集中釋放，未來(lái)政策利率繼續(xù)下行，息差收窄壓力不小。二是近兩年受疫情壓制，居民儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)較快，隨著疫情防控放寬、居民擴(kuò)大消費(fèi)，居民儲(chǔ)蓄存款增速將快速下行，負(fù)債增長(zhǎng)面臨壓力。三是烏克蘭危機(jī)持續(xù)演進(jìn)，地緣政治不確定性帶來(lái)的制裁合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)壓力仍然不小。
二、利潤(rùn)增速略有下降，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善
展望2023年，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能呈現(xiàn)“弱復(fù)蘇”的態(tài)勢(shì)，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)并不輕松，但宏觀政策環(huán)境整體向好預(yù)期下，銀行業(yè)仍能維持利潤(rùn)增長(zhǎng)趨勢(shì)不變，銀行間內(nèi)部分化加劇。
（一）經(jīng)營(yíng)狀況平穩(wěn)，利潤(rùn)增長(zhǎng)略有下降
2022年受經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)偏弱、疫情反復(fù)、停貸事件等多重因素綜合影響，上市銀行整體經(jīng)營(yíng)承壓，營(yíng)業(yè)收入增速持續(xù)下滑，撥備覆蓋進(jìn)一步反哺利潤(rùn)，預(yù)計(jì)上市銀行全年?duì)I業(yè)收入、凈利潤(rùn)同比分別增長(zhǎng)3.3%、8.1%左右。2023年整體宏觀政策環(huán)境向好，預(yù)計(jì)上市銀行全年凈利潤(rùn)增速可能維持在6%—8%。
1.凈利潤(rùn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，增速略有下降
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